Coloro che godono di entrate continuative senza dover necessariamente lavorare hanno la possibilità di vivere di rendita. Questo spesso si verifica grazie alla generazione di reddito da un capitale precedentemente accumulato. In altre parole, il risparmio viene investito per creare flussi di reddito passivo. Per molti, la prospettiva di vivere di rendita rappresenta un sogno irrealizzabile.

Tuttavia, alcuni individui, con un mix di fortuna e competenza negli affari, riescono a realizzare questo sogno già a 40 anni, cioè almeno due decenni prima dell’età tipica del pensionamento. Esaminiamo quindi di quanto denaro potrebbe aver bisogno chi desidera vivere di rendita in un’età relativamente giovane.

Quanti soldi ci vogliono per vivere di rendita a 40 anni?

Nel dettaglio, la somma necessaria per vivere senza lavorare già a 40 anni dipende principalmente da due fattori: lo stile di vita e il Paese in cui si risiede. Vivere a New York o Milano, ad esempio, comporta costi differenti rispetto a Hanoi o Caltanissetta.

Il costo della vita influisce significativamente sulla quantità di denaro necessaria per vivere senza lavorare. La cifra richiesta dipende dalle abitudini di spesa individuali e dal rendimento degli investimenti. Non sempre è possibile vivere di rendita partendo da una somma di denaro mantenuta inalterata nel tempo. Ad esempio, con 500.000 euro messi da parte a 40 anni si può prospettare la possibilità di vivere di rendita. Tuttavia, se tali fondi non vengono fatti fruttare, a 60 anni si potrebbe rischiare di esaurire la somma a causa dell’inflazione.

La natura degli investimenti e il loro rendimento nel medio e lungo periodo influenzano significativamente la quantità di denaro necessaria per vivere senza lavorare. Anche investendo, bisogna affrontare rischi, che variano tra investimenti monetari e obbligazionari (di solito a rendimento modesto) e quelli più rischiosi come le azioni in Borsa, che generalmente generano rendimenti nel medio e lungo termine.

Vivere di rendita per tutta la vita

Supponiamo che tu abbia bisogno di 1.500€ netti al mese, pari a 18.000 euro netti annui, per sostenere il tuo tenore di vita. In questa prospettiva, è necessario possedere un capitale capace di generare questa cifra attraverso attività finanziarie (come azioni, ETF o fondi) o beni immobili in grado di produrre una rendita periodica.

Se il tuo obiettivo è ottenere una rendita, è importante che i tuoi investimenti non siano eccessivamente rischiosi, ma devi mirare almeno al 4% di rendimento annuo. Su un capitale di 450.000€, questo ti fornirebbe i 18.000€ necessari.

Tuttavia, in questo scenario, dovresti fare attenzione perché, in caso di imprevisti, potresti dover attingere dal tuo patrimonio. Inoltre, i 450.000€ devono essere completamente investiti, quindi è consigliabile conservare ulteriori risorse per spese impreviste.

In linea generale, per avere una rendita annua di 18.000 euro, potrebbe essere necessario avere almeno 500.000€. Va notato, tuttavia, che ci sono alcune criticità.

Inoltre, la rendita del tuo patrimonio è influenzata dall’inflazione. Se consumi l’intera rendita ogni anno, il valore del tuo capitale diminuirà nel tempo. Quindi, se hai 500.000 euro, rimarranno tali, ma il loro potere d’acquisto diminuirà nel corso degli anni. E’ necessario dunque investire il tuo capitale in modo sicuro e il più possibile redditizio per non rischiare di rimanere senza soldi in età avanzata.