Negli ultimi diciotto mesi, i mercati finanziari hanno offerto una performance eccezionale, attrattiva per un numero crescente di investitori, compresi coloro che desiderano investire una somma di 1000 euro.

L’anno 2024 ha preso avvio con un cambiamento di tono, in seguito alla guerra in Ucraina che ha parzialmente smorzato l’euforia dei mercati finanziari. Questa nuova fase economica e politica è contraddistinta da un elemento chiave inaspettato: l’inflazione. Con l’aumento dei prezzi a livelli record in questa generazione, la possibile svalutazione del capitale rappresenta un rischio tangibile per coloro che mantengono i propri fondi sul conto corrente.

Dove conviene investire 1.000 euro nel 2024?

Naturalmente, destinare 1.000 euro a un investimento non porterà risultati rilevanti all’istante. Tuttavia, rappresenta l’inizio di un percorso di accumulo, un primo passo utile per instaurare sane abitudini di risparmio e investimento.

Borsa

Quando si dispone di 1.000 euro da investire, purtroppo le opzioni per l’investitore medio non sono così numerose:

1. Investimento tramite trading online o fai-da-te: Questo approccio richiede di creare un piano di investimento in completa autonomia, acquistando titoli attraverso un broker qualificato o una piattaforma online di trading.
2. Acquisto di fondi di investimento presso una banca: Se ci si rivolge a un consulente finanziario o alla banca, è probabile essere indirizzati verso un fondo di investimento. I fondi consentono di accedere a una diversificazione ampia, anche con un investimento di soli 1.000 euro. Tuttavia, è fondamentale prestare attenzione ai costi, che potrebbero essere molto elevati.
3. Apertura di una gestione patrimoniale: In passato, questa opzione non era disponibile per un investimento di soli 1.000 euro a causa delle commissioni, che non giustificavano la costruzione di un piano di investimento personalizzato. Tuttavia, grazie alle nuove tecnologie, esistono oggi servizi che, anche con somme non ingenti, consentono di creare strategie di investimento personalizzate.

Trasformazione ecologica ed economia sostenibile

Se disponi di 5000 euro per investire oggi, potresti considerare il trend della transizione ecologica e concentrarti sugli investimenti nell’energia verde. Questo passaggio verso un’economia più sostenibile rappresenta un momento cruciale accompagnato da opportunità e investimenti. Tuttavia, con un budget limitato, trovare la soluzione più adeguata e specifica potrebbe risultare complesso. In questo contesto, puntare su ETF (leggi i nostri approfondimenti su ETF per l’economia verde e sulle energie rinnovabili) o portafogli socialmente responsabili potrebbe essere una scelta adatta alle tue esigenze.

Crowdfunding

Il crowdfunding rappresenta una forma di investimento innovativa molto popolare, che consente anche a chi dispone di soli 5000 euro di finanziare un progetto imprenditoriale specifico. Attraverso questa modalità è possibile sostenere progetti imprenditoriali al di fuori dei canali bancari tradizionali, ottenendo in cambio un rendimento periodico in base all’impegno del proprio capitale.

BTP: titoli di stato italiani

I BTP, ossia i titoli di stato italiani, godono di un’ampia popolarità tra gli italiani. Come in tutti gli investimenti obbligazionari, l’investitore riceve remunerazioni sotto forma di cedole. Tuttavia, gestire investimenti obbligazionari è piuttosto complesso e in questa fase i rendimenti prospettici sono inferiori rispetto agli investimenti azionari tradizionali.

Buoni Fruttiferi Postali

I Buoni Fruttiferi Postali sono una scelta ideale per coloro che hanno poca esperienza in campo finanziario e rappresentano generalmente investimenti sicuri. Tuttavia, come i BTP, attualmente offrono rendimenti più contenuti rispetto al passato, quando erano uno strumento di risparmio principale per molti investitori. Offrono agevolazioni fiscali simili ai BTP.

Oro e altri beni rifugio

In periodi turbolenti come quello attuale, con le tensioni in Ucraina, molti investitori considerano l’oro o i diamanti. Questi investimenti, noti come “beni rifugio”, tendono a aumentare di valore durante periodi di instabilità di mercato. Tuttavia, l’andamento di questi asset è ciclico e molto volatile nel breve periodo, non garantendo necessariamente rendimenti a medio termine.

Conto deposito

Il conto deposito rappresenta un’alternativa di investimento a basso rischio, garantendo al risparmiatore un ritorno costante sul capitale depositato nel tempo. Generalmente, i rendimenti oscillano tra l’1% e il 2,5%, risultando più competitivi quando il conto deposito viene vincolato per periodi variabili, compresi tra 3 e 60 mesi.

Poiché i rendimenti sono relativamente bassi, il conto deposito è consigliato per coloro che intendono preservare il proprio capitale dall’inflazione, piuttosto che mirare a generare profitti significativi. Prima di optare per un conto deposito, è consigliabile valutare l’incidenza dell’imposta di bollo e eventuali costi di apertura del conto.

Criptovalute

Investire solo 5000 euro in criptovalute non è consigliabile, considerando che si tratta di un mercato altamente volatile, imprevedibile e spesso opaco. Pur potendo generare notevoli rendimenti, è altrettanto facile subire consistenti perdite. Se intendi utilizzare questa somma come base per il tuo patrimonio futuro, è preferibile esplorare altre opzioni. Puoi approfondire l’argomento leggendo la nostra analisi sull’andamento dei bitcoin.

Fondi comuni di investimento

I fondi comuni di investimento costituiscono una scelta interessante per chi dispone di 5000 euro da investire, offrendo una gestione professionale del proprio capitale e la possibilità di diversificare il proprio portafoglio.

Un fondo comune di investimento raggruppa i capitali di diversi investitori, costituendo un patrimonio gestito da una società di gestione del risparmio (SGR). Questa entità si occupa di allocare il patrimonio accumulato in vari strumenti finanziari, come azioni, obbligazioni e titoli di stato, seguendo la politica di investimento delineata nel regolamento del fondo.

Tra i vantaggi dei fondi vi è la notevole diversificazione offerta: investendo in una vasta gamma di strumenti finanziari, riducono il rischio di subire consistenti perdite da un singolo investimento negativo. Inoltre, i fondi consentono l’accesso a una diversificazione dei mercati e strumenti finanziari altrimenti non accessibili a un singolo investitore.

È importante tenere presente alcuni svantaggi: i fondi comuni di investimento comportano costi, come le commissioni di gestione, che possono incidere sul rendimento finale. Inoltre, il rendimento non è garantito e gli investitori devono essere consapevoli della possibilità di perdere parte o tutto il loro capitale.

Obbligazioni Aziendali

Investire nelle obbligazioni aziendali rappresenta una strategia affidabile e relativamente sicura per coloro che intendono diversificare il proprio portafoglio. Questi strumenti finanziari sono, sostanzialmente, prestiti che gli investitori concedono alle aziende in cambio di interessi periodici e del rimborso del capitale al termine del prestito.

Le obbligazioni aziendali possono offrire un flusso costante di rendimenti, spesso superiori a quelli di altri investimenti a reddito fisso, come le obbligazioni governative. Tuttavia, è cruciale valutare il rating creditizio dell’azienda emittente, che indica la sua affidabilità nel soddisfare gli impegni finanziari e, di conseguenza, il livello di rischio connesso all’investimento.

Investire 5000 euro in obbligazioni aziendali può rappresentare un buon punto di partenza per chi si avvicina per la prima volta a questo tipo di investimento. Con una somma del genere, è possibile accedere a una varietà di obbligazioni tramite fondi comuni o ETF, consentendo una diversificazione altrimenti complessa da realizzare.

È importante però sottolineare che, sebbene le obbligazioni aziendali siano considerate generalmente meno rischiose rispetto ad altre forme di investimento, come le azioni, non sono esenti da rischi. Ad esempio, nel caso in cui l’azienda vada in default, c’è il rischio di perdere l’importo investito inizialmente. Pertanto, effettuare una ricerca approfondita e, se possibile, consultare un professionista finanziario possono essere passaggi essenziali per investire saggiamente nelle obbligazioni aziendali.