Negli ultimi anni, i mercati finanziari hanno vissuto una notevole crescita, e il 2024 sembra proseguire su questa strada di un nuovo ciclo economico e finanziario. Tuttavia, la crescita dell’inflazione sta sollevando preoccupazioni tra i risparmiatori, spingendoli a cercare soluzioni di investimento che possano proteggere il valore del loro capitale. In un contesto in cui l’incertezza regna sovrana e le opportunità si mescolano a rischi, comprendere come impiegare i propri risparmi diventa cruciale per costruire un futuro finanziario più sicuro.

Naturalmente, destinare 10.000 euro non permette di ottenere rendite immediate, ma rappresenta un passo importante per pianificare una spesa significativa o avviare un percorso di risparmio. Una strategia d’investimento ben pensata può generare nel medio e lungo periodo interessi tali da far crescere in modo apprezzabile la somma investita inizialmente.

Tuttavia, investire non è un compito facile. Capire le dinamiche dei mercati finanziari e applicare strategie che conducano a reali profitti richiede non solo una vasta conoscenza del settore ma anche esperienza pratica. Pertanto, se non si è esperti nel campo dell’economia o degli investimenti finanziari, una delle soluzioni migliori è cercare supporto da professionisti. Questi esperti monitorano costantemente i mercati e sono in grado di investire seguendo una strategia concordata e personalizzata in base alle tue esigenze. Questo approccio consente di modulare efficacemente il rapporto rischio/rendimento, offrendo una guida preziosa anche per coloro che non hanno esperienza diretta nell’ambito degli investimenti finanziari.

Dove investire 10mila euro nel 2024?

Per investire 10.000 euro, ci si trova di fronte a diverse opzioni, ognuna con le proprie sfide:

1. Selezione diretta di titoli: acquistare autonomamente titoli attraverso la banca o piattaforme online.
2. Investire in fondi: richiede la scelta accurata del fondo e una stima precisa dei costi associati.
3. Consulenza finanziaria: è necessario prestare attenzione al tipo di consulenza offerta, valutando se il consulente opera in modo indipendente o meno.
4. Investire in obbligazioni: considerare questa alternativa.
5. Gestione patrimoniale: un’opzione che oggi, grazie alla tecnologia, è accessibile a un numero maggiore di risparmiatori.

Esistono alcuni accorgimenti fondamentali da adottare per gestire al meglio il rischio:

• Orizzonte temporale più lungo: stabilire per quanto tempo si desidera restare investiti. Un orizzonte temporale più lungo offre maggior spazio per pianificare. Ad esempio, un periodo di investimento di 5 anni può essere associato a un obiettivo specifico, come il pensionamento.
• Diversificazione per ridurre il rischio: distribuire gli investimenti su più asset per mitigare il rischio complessivo del portafoglio.
• Ottimizzazione dell’investimento: scegliere la soluzione che offre il miglior rapporto qualità-prezzo, considerando costi e benefici.

L’orizzonte temporale riveste un ruolo fondamentale. Può essere definito o indefinito. Nel primo caso, si investe per un obiettivo specifico e vicino nel tempo, come la pensione. Nel secondo, si investe senza uno specifico obiettivo. La durata dell’orizzonte temporale influenza la strategia d’investimento. Un orizzonte temporale più lungo consente di assumere maggior rischio, aumentando le potenziali opportunità di rendimento. Questo perché i mercati finanziari, pur avendo una tendenza alla crescita, sono caratterizzati da fluttuazioni e volatilità. Un orizzonte più lungo riduce il rischio di investire in un momento negativo, consentendo l’inclusione di asset più volatili che tendono a generare rendimenti più elevati.

Dove investire 10mila euro nel 2024 riducendo i rischi?

Investire 10.000 euro può essere un inizio significativo per costruire un portafoglio di investimenti. Tuttavia, mettere l’intera somma in un unico titolo comporta rischi elevati legati alla volatilità e all’andamento specifico di quel particolare investimento. Diversificare in un portafoglio che comprenda una varietà di asset come ETF o fondi comuni è una strategia essenziale per mitigare i rischi. Questo approccio non solo riduce la dipendenza da un singolo strumento, ma contribuisce anche a bilanciare le perdite eventuali e a massimizzare il rendimento complessivo.

Essere in sintonia con il mercato è fondamentale per far crescere un investimento di 10.000 euro nel tempo. Significa essere pronti a modificare la strategia, vendendo gli asset meno performanti e acquisendo quelli con prospettive più promettenti. Adattare costantemente il proprio investimento al contesto economico-finanziario è cruciale per garantire risultati ottimali.

Quando si decide se investire l’intera somma in una volta o in tranche regolari, l’orizzonte temporale gioca un ruolo fondamentale. In generale, investire il prima possibile può essere preferibile, specialmente se si guarda a un investimento a lungo termine. Tuttavia, la strategia di investire in tranche regolari può ridurre il rischio legato al momento specifico dell’ingresso nel mercato, soprattutto in periodi di volatilità come quello che si prospetta per il 2024.

Se il budget disponibile è di soli 10.000 euro, potrebbe essere conveniente concentrare l’intera somma in un’unica soluzione. L’utilizzo di un Piano di Accumulo può essere un metodo valido per sostenere l’investimento nel tempo. In ogni caso, ricordare che l’orizzonte temporale rimane un aspetto chiave: allungando tale orizzonte, il momento preciso in cui si entra nel mercato diventa meno rilevante.

Vediamo nei dettagli quali sono le opzioni di investimento a basso rischio.

Buoni fruttiferi postali

I Buoni Fruttiferi Postali (BFP) rappresentano uno strumento finanziario particolarmente interessante per gli investitori, poiché sono garantiti dallo Stato e non subiscono le fluttuazioni del mercato. Questo significa che, anche in periodi come l’attuale, caratterizzato da un’alta inflazione, i BFP mantengono un valore costante e resistono alla svalutazione.

I BFP, emessi esclusivamente da Poste Italiane attraverso la Cassa Depositi e Prestiti S.p.A., richiedono l’investimento di una somma di denaro in cambio di un titolo che matura interessi nel tempo. Alla scadenza, l’investitore riceve il rimborso del capitale iniziale più gli interessi maturati.

Sebbene attualmente i BFP non generino rendimenti elevati, sono efficaci nel preservare il capitale investito. Si dimostrano inoltre utili per gli investitori desiderosi di diversificare il proprio portafoglio di investimenti, poiché contribuiscono a stabilizzare il valore complessivo, specialmente durante periodi di forte volatilità del mercato.

Un aspetto vantaggioso dei BFP è l’assenza di costi di sottoscrizione e rimborso, nonché l’esenzione dall’imposta di successione. Le uniche commissioni applicabili sono legate agli oneri fiscali.

Generalmente, la durata media di un BFP è di 10 anni, ma sono disponibili anche titoli con scadenza a 4 anni. I BFP a lungo termine tendono a generare interessi superiori rispetto a quelli a medio termine. Tuttavia, attualmente, il rendimento di questa tipologia di investimento rischia di essere limitato.

I BFP possono essere considerati in una strategia difensiva, destinando loro una parte del capitale da mettere a risparmio per proteggere l’intero portafoglio da eventuali svalutazioni monetarie future. Sono un valido strumento per chi cerca una sicurezza di capitale in un periodo di incertezza finanziaria.

BTP – Titoli di Stato

Fino a poco tempo fa, i Buoni del Tesoro Pluriennali (BTP) non erano considerati un investimento redditizio a causa dei loro bassi tassi di interesse nel lungo periodo, che erano quasi trascurabili. Tuttavia, questa tendenza è stata completamente ribaltata negli ultimi anni, con un notevole recupero delle obbligazioni statali. Il rendimento dei BTP è aumentato di circa il 40%, rendendo la BTP 2051, con un periodo di quasi 30 anni, una delle opzioni più interessanti sul mercato. Il suo indice di rendimento è notevolmente cresciuto e, considerando l’attuale inflazione in aumento, offre la prospettiva di un notevole incremento del capitale nel lungo periodo, anche con un investimento iniziale relativamente modesto, come 10.000 euro.

Con un capitale di questa entità, sarebbe opportuno considerare l’inclusione di Titoli di Stato nel proprio portafoglio. Questi titoli non solo garantiscono una stabilizzazione del valore del capitale, ma offrono anche la possibilità di generare interessi significativi, soprattutto in un’ottica di lungo e lunghissimo periodo. I BTP, abbreviazione per Buoni del Tesoro Pluriennali, contrastano efficacemente la volatilità a breve e medio termine. Alla scadenza, gli investitori hanno diritto al rimborso dell’intero importo inizialmente investito, oltre agli interessi maturati, in un’unica soluzione.

In questo contesto, i BTP rappresentano strumenti di investimento efficaci, in grado di offrire stabilità e rendimenti soddisfacenti nel corso del tempo, posizionandosi come una delle opzioni più interessanti per chi cerca opportunità di investimento a lungo termine.

Conto deposito

Attualmente, i conti deposito non sono considerati investimenti particolarmente vantaggiosi in termini di interessi e rendimenti. La loro resa è prossima allo zero e persino nell’ambito di strategie a lungo termine, questi strumenti si dimostrano poco efficienti. Il loro principale beneficio è la capacità di conservare liquidità, offrendo una protezione dall’inflazione e dalla svalutazione monetaria.

Sebbene bloccare il capitale in un conto deposito possa presentare alcuni vantaggi, questa scelta comporta la perdita dell’opportunità di far crescere le somme a disposizione. In alternativa, sarebbe preferibile considerare una strategia di investimento a lungo termine, come ad esempio l’acquisto di Buoni del Tesoro Pluriennali (BTP). Questi strumenti, pur garantendo la sicurezza dei risparmi iniziali, consentono loro di aumentare di valore grazie agli interessi accumulati nel tempo.

Se il tuo obiettivo principale è semplicemente mantenere inalterato il capitale, potresti prendere in considerazione i conti deposito. Tuttavia, se desideri realmente far fruttare i tuoi risparmi per generare rendimenti significativi, esistono alternative e strategie più adatte alle tue esigenze, in grado di far crescere il capitale inizialmente investito.

Oro

Investire in beni come l’oro e le materie prime, tra cui diamanti e argento, rappresenta un’opzione ritenuta stabile e costante nel mondo degli investimenti. Questi asset, definiti “evergreen”, raramente subiscono svalutazioni significative e, per la loro stessa natura, non sono soggetti alle fluttuazioni delle valute tradizionali come l’Euro, il Dollaro o la Sterlina britannica.

La scelta di investire in oro e altre materie prime offre un rifugio sicuro per il capitale nel lungo periodo. Storicamente, tali asset hanno dimostrato la capacità di accrescere il loro valore nel tempo grazie al concetto di scarsità alla base della loro valorizzazione. Questo elemento costitutivo del loro prezzo, legato alla limitata disponibilità, è indipendente dalle crisi monetarie globali.

Tuttavia, è importante sottolineare che le materie prime non sono immuni dalle fluttuazioni di mercato, né nel breve né nel medio periodo. La strategia migliore per sfruttare questi investimenti è inserirli in un portafoglio diversificato, mirato a contrastare efficacemente le forti oscillazioni di prezzo che spesso affliggono altre tipologie di asset, come ad esempio le criptovalute.

Investimenti immobiliari

Gli investimenti immobiliari, se valutati con cura, costituiscono una parte fondamentale di una solida strategia di risparmio. Essi consentono di allocare le risorse su proprietà a lungo termine che, con una corretta manutenzione, raramente subiscono bruschi cali di valore. Gli immobili aprono la strada a diverse opportunità di guadagno: l’acquisto di case o edifici per avviare attività turistiche o generare reddito dall’affitto può rivelarsi un investimento estremamente remunerativo.

Tuttavia, gli investimenti immobiliari, se lasciati in sospeso, possono offrire margini di crescita del capitale limitati. È sempre consigliabile confrontare attentamente le opportunità offerte dal mercato immobiliare con quelle del mercato finanziario. In Italia, il mercato immobiliare registra rendimenti modesti da diversi anni, e investire in questa sfera è consigliabile principalmente per chi desidera utilizzare gli immobili come base per avviare diverse attività, richiedendo una gestione attiva e impegnativa.

Con risparmi pari a 10.000 euro, le possibilità offerte dal mercato immobiliare risultano piuttosto limitate. Con tale cifra, l’acquisto di un appartamento è difficile (a meno che si tratti di un garage o un piccolo monolocale). L’opzione del mutuo, inoltre, comporta spese aggiuntive che richiedono un periodo di recupero di circa 10-30 anni.

Un’alternativa interessante potrebbe essere il Crowdfunding Immobiliare. Investire in progetti in fase di sviluppo promettenti consente di ottenere interessi a scadenze prestabilite e, nella maggior parte dei casi, offre l’accesso al mercato secondario. Qui è possibile suddividere l’investimento in quote minori e rivenderle successivamente a un prezzo più elevato.