L’idea di “investimenti sicuri” potrebbe sembrare contraddittoria: investire comporta sempre un rischio che potrebbe portare alla perdita totale o parziale del capitale investito, senza garantire i rendimenti desiderati. Tuttavia, esistono opzioni di investimento che offrono un equilibrato mix tra sicurezza e potenziale guadagno, anche in periodi di incertezza economica.

Investimenti 2024, quali sono i più sicuri?

La scelta oculata di dove investire denaro in modo sicuro oggi è di vitale importanza. Abbiamo già esplorato le migliori azioni italiane per l’investimento in borsa, ma ora focalizziamoci sugli investimenti sicuri nel 2024. In contesti economici incerti e volatili, la fiducia negli investimenti ad alto rischio, come il mercato azionario, può vacillare. Questo spinge molti investitori a trasferire i propri fondi verso opzioni più sicure, stabili e garantite, che durante periodi di elevata instabilità possono proteggere il capitale e garantire modesti rendimenti.

Presentiamo dunque un elenco di investimenti “sicuri”, accompagnato da utili suggerimenti su come investire riducendo al minimo i rischi.

BOT, BTP, ETF

I BOT (Buoni Ordinari del Tesoro) rappresentano titoli obbligazionari a breve termine emessi dallo Stato italiano, con scadenze di 3, 6 o 12 mesi, e offrono un rendimento determinato dalla differenza tra il valore nominale o di vendita e il prezzo di emissione o di acquisto.

Dato il loro breve arco temporale, i BOT sono considerati strumenti altamente liquidi. Per acquistarli, è necessario rivolgersi a banche, uffici postali o intermediari finanziari autorizzati, e possedere un conto deposito titoli dove gestire e custodire obbligazioni e altri investimenti. I BOT possono essere acquistati durante l’emissione o nel mercato secondario (in Borsa), o online tramite un conto titoli con operatività web presso una banca autorizzata.

I BTP (Buoni del Tesoro Poliennali) sono invece obbligazioni a medio-lungo termine emesse dallo Stato, rimborsabili in un’unica scadenza e prevedono il pagamento di cedole semestrali. I BTP offrono prospettive interessanti in termini di rapporto tra rischio e rendimento, specialmente nel periodo di 12/24 mesi. Tuttavia, la loro sicurezza a lungo termine è difficile da prevedere poiché dipende strettamente dalle politiche di bilancio e di spesa pubblica.

È possibile anche investire in fondi comuni di investimento e in fondi negoziati in borsa (ETF) che replicano un paniere di titoli di Stato: ciò elimina la complicazione legata all’acquisto singolo di obbligazioni e alla loro rivendita nel mercato secondario, offrendo maggiore liquidità. Un elemento cruciale da considerare, in accordo con un consulente finanziario, è l’esposizione ai tassi di interesse e agli allargamenti degli spread, anche nei fondi ETF, richiedendo un’analisi attenta.

Buoni fruttiferi postali

I Buoni Fruttiferi Postali (BFP) rappresentano titoli di debito emessi dallo Stato attraverso Poste Italiane, offrendo un rendimento fisso garantito. Alla scadenza, restituiscono il capitale iniziale accompagnato dagli interessi accumulati nel tempo, con l’applicazione di un regime di tassazione agevolata. In Italia, sono considerati tra gli strumenti di investimento più sicuri e facilmente liquidi. Va considerato che i Buoni Fruttiferi Postali possono essere ceduti o rimborsati in qualsiasi momento, ma il rimborso anticipato potrebbe comportare una perdita di interessi accumulati.

Conti deposito ad alto rendimento

Coloro che cercano di preservare i propri risparmi ottenendo un rendimento fisso garantito sul capitale possono considerare l’opzione di aprire un conto deposito ad alto rendimento.

Nessun altro investimento sicuro offre la stessa accessibilità di un conto deposito. Inoltre, i depositi fino a 100.000 euro sono garantiti dal Fondo Interbancario di Tutela dei Depositi (FITD), conferendogli un alto livello di sicurezza.

Un conto deposito ad alto rendimento, noto anche come conto di risparmio, è un tipo di conto bancario che offre interessi più elevati rispetto ai conti deposito standard. I migliori conti deposito ad alto rendimento solitamente sono forniti da istituti bancari online o cooperative di credito, specialmente per le opzioni vincolate. In cambio della promessa da parte dell’investitore di non ritirare i fondi prima della scadenza del vincolo, le banche garantiscono interessi più generosi.

Tuttavia, è importante sottolineare che i conti deposito vincolati presentano rischi: se c’è la necessità di accedere ai fondi prima della scadenza del vincolo, potrebbe essere richiesta una penale. Inoltre, il rendimento del conto deposito può essere influenzato negativamente nel tempo da condizioni economiche sfavorevoli.

Fondi monetari

I fondi comuni d’investimento del mercato monetario rappresentano una scelta diffusa tra gli investitori che necessitano di gestire liquidità a breve termine, essendo altamente liquidi e notevolmente sicuri. Questi fondi detengono titoli di debito a breve termine caratterizzati da un elevato rating di credito, come buoni del Tesoro, cambiali e certificati di deposito (CD).

Solitamente, i fondi comuni d’investimento del mercato monetario presentano costi contenuti e un alto livello di liquidità, ma i rendimenti che offrono tendono ad essere inferiori rispetto ad altri tipi di fondi comuni. Quando i professionisti del settore parlano di “movimentare parte dei loro portafogli verso la liquidità”, spesso intendono allocare tali risorse in fondi comuni d’investimento del mercato monetario.

Similmente a tutti i fondi comuni di investimento, anche i fondi monetari non garantiscono profitti o preservazione del capitale. Tuttavia, grazie alle loro stringenti qualifiche, questi fondi offrono un maggiore grado di preservazione del capitale rispetto ad altre opzioni disponibili.

Immobiliare

Quando si dispone di un solido capitale iniziale e considerando l’effetto dell’inflazione, l’investimento immobiliare viene spesso considerato una scelta astuta. Soprattutto per patrimoni consistenti, può costituire un valido strumento per diversificare gli investimenti.

Tuttavia, il settore immobiliare è estremamente eterogeneo e complesso. È possibile ottenere un profitto significativo solo quando si individua l’opportunità giusta. È fondamentale valutare attentamente il rapporto costo/opportunità e prevedere le tendenze di mercato. È altrettanto essenziale distinguere l’investimento immobiliare dall’acquisto della prima casa: quest’ultimo, più che un investimento, rappresenta un obiettivo finanziario che potrebbe richiedere un mutuo.

Inoltre, va considerato che gli investimenti immobiliari comportano una serie di costi addizionali assenti in altre forme di investimento sicuro, come le spese di manutenzione e le imposte sulla proprietà. Inizialmente, potrebbe richiedere un considerevole investimento finanziario.

Oggi, grazie alla tecnologia finanziaria (fintech), l’accesso all’investimento immobiliare è diventato più accessibile e semplice anche per coloro che dispongono di risorse limitate: il crowdfunding immobiliare, ad esempio, consente di investire nel mercato immobiliare con importi ridotti, permettendo la creazione di un portafoglio ben diversificato.

Oro

L’oro, tradizionalmente considerato come un rifugio sicuro, rappresenta un investimento di notevole affidabilità. Sebbene possa subire variazioni di prezzo simili a quelle di azioni e altre classi di asset rischiose a breve termine, la sua rarità e la domanda costante nel tempo contribuiscono a preservarne il valore, anche in periodi di incertezza economica e inflazione.

In circostanze di tassi reali negativi, l’oro diviene un’asset class intrigante, poiché si comporta in modo diverso rispetto a un contesto in cui l’inflazione si attesta intorno al 5% mentre il rendimento di un bond decennale è al 4%.

Mentre l’oro non genera cedole o flussi di reddito regolari, in situazioni di questo genere assume il ruolo di un asset difensivo in termini reali. Non dovrebbe essere il fulcro principale di un portafoglio, bensì viene impiegato per bilanciarlo e contrappesare altri asset.