Un conto deposito rappresenta un tipo di conto bancario progettato esclusivamente per far crescere il valore delle somme depositate, generalmente offrendo tassi di interesse superiori rispetto ai tradizionali conti correnti. Spesso, i conti deposito presentano opzioni di vincolo: i clienti che aderiscono a tali condizioni possono beneficiare di rendimenti più elevati, ma devono accettare di lasciare il denaro depositato fino alla scadenza del vincolo (alcune offerte prevedono la possibilità di svincolare i depositi anticipatamente, tuttavia con il pagamento di una penale).
Quali sono i rischi di un conto deposito?
Coloro che optano per un conto deposito scelgono una gestione prudente dei propri risparmi, poiché si tratta di un prodotto finanziario a basso rischio. L’unico potenziale pericolo potrebbe derivare da un fallimento dell’istituto, ma poiché le banche italiane sono tenute aderire al Fondo Interbancario di Tutela dei Depositi, i consumatori possono essere rimborsati fino a un massimo di 100.000 euro per ogni singolo deposito. Pertanto, conviene non investire più di 100.000 euro su un unico conto deposito, considerando che tale somma è garantita dalla Direttiva Comunitaria 2009/14/CE. È preferibile suddividere gli investimenti su più istituti di credito per una maggiore sicurezza finanziaria.
Quali sono i conti deposito che rendono di più?
Il rendimento di un conto deposito varia in base alla banca e ai tassi di interesse applicati. I conti deposito vincolati offrono tassi di interesse più alti rispetto a quelli non vincolati poiché la somma di denaro rimane vincolata per un periodo prestabilito, solitamente compreso tra 1 e 60 mesi. In cambio di condizioni più vantaggiose, i clienti si impegnano a mantenere il capitale bloccato per la durata concordata. Nel caso di un conto deposito non vincolato, i clienti possono prelevare le somme depositate in qualsiasi momento, poiché il capitale è immediatamente disponibile, ma in genere gli interessi riconosciuti sono inferiori rispetto a quelli dei conti vincolati.
