Fondo pensione o polizza vita, quale conviene fare di più? Si tratta di una domanda molto comune: entrambi, sono strumenti complementari per la previdenza integrativa. Entrambi vantaggiosi per alcuni versi, meno per altri, presentano alcune differenze.
Prima di scegliere quale stipulare, è molto importante valutarne le caratteristiche e le condizioni, per capire quale si presta meglio alle proprie esigenze e alla propria situazione finanziaria, per andare a garantire e garantirsi una maggiore sicurezza economica nel corso degli anni.
Quale conviene di più tra il fondo pensione e la polizza vita?
Spesso e volentieri scegliere tra un fondo pensione o un’assicurazione non è semplice. Si tratta di due strumenti finanziari molto importanti che permettono di garantire una sicurezza economica futura.
Sia le polizze che i fondi pensione non sono altro che piani di risparmio, per far fronte alle spese quotidiane, ma soprattutto per garantire una certa sicurezza in caso di emergenze finanziarie. Quale conviene di più? La domanda è complessa e prima di rispondere spieghiamo cosa sono.
Il fondo pensione è una delle formule di risparmio a lungo termine più famosa. Permette di creare un patrimonio indipendente destinato a garantire un’entrata economica alternativa al raggiungimento dell’età pensionabile. Il contribuente può scegliere tra diversi tipi di fondi, oltre che decidere l’importo delle somme da versare, in base alle proprie possibilità. I contribuenti possono anche scegliere la cadenza periodica in cui effettuare i versamenti.
Come funzionano i fondi pensione? Durante l’accumulo del capitale, esso viene gestito dal fondo che lo investe in diversi strumenti finanziari per ottenere un rendimento.
D’altro canto ci sono le assicurazioni o polizze vita. Come i fondi pensione, anche in questo caso ci troviamo di fronte ad una forma di risparmio a lungo termine. In cambio della garanzia di un capitale al momento della morte dell’assicurato, si deve versare un premio periodico.
In questo, però, si denota una prima differenza tra la polizza e il fondo pensione. La polizza vita è pensata per far sì che il pagamento avvenga alla morte dell’assicurato. L’assicurazione sulla vita può anche essere venduta oppure riscattata in anticipo.
Quale conviene? Entrambi rappresentano validi strumenti per avere una sicurezza economica. La scelta dell’una o dell’altra è sempre rapportata alla propria situazione personale e alla propria situazione finanziaria. Gli investitori possono valutare i vantaggi fiscali, ma sarebbe anche opportuno affidarsi ad esperti per ricevere l’assistenza necessaria e valutare al meglio le alternative.
Vantaggi del fondo pensione
I fondi pensione offrono numerosi vantaggi fiscali. Il primo e forse più importante è la possibilità di detrarre i contributi. Ma è prevista anche l’esenzione dall’imposta di successione, oltre che la presenza di una tassazione agevolata.
Un altro non trascurabile vantaggio è l’impignorabilità del capitale: il patrimonio è protetto dai creditori, nel caso in cui il contribuente abbia qualche debito. Attenzione, però! L’impignorabilità del capitale riguarda solo ed esclusivamente la fase di accumulo.
Vantaggi delle assicurazioni sulla vita
Così come il fondo pensione, anche l’assicurazione sulla vita presenta alcuni vantaggi fiscali. Quali sono? È possibile dedurre i premi versati, nel rispetto dei limiti fissati dalla legge.
Le prestazioni erogate dalle assicurazioni sulla vita sono esenti da tassazione Irpef ed è prevista l’esenzione dal pagamento dell’imposta di successione.
Le polizze sulla vita godono anch’esse dell’impignorabilità del capitale assicurato, ma dipende dal tipo di assicurazione stipulata. Non tutte, infatti, godono dello stesso vantaggio.
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