Taglio tassi di interesse su prestiti e mutui: quanto si potrà risparmiare sulle rate dei finanziamenti? Domani è prevista la riunione della Bce e le rate dei prestiti e dei mutui dovrebbero calare.

In effetti è già da qualche mese che le banche hanno ridotto i tassi di interesse, andando ad anticipare la mossa che sarà molto probabilmente ufficializzata domani 6 giugno, in occasione della riunione del board della Banca Centrale Europea. Sottoscrivere un contratto di mutuo o un prestito è meno oneroso: i costi sono leggermente calati nel corso degli ultimi mesi. Un ulteriore calo delle rate dei mutui e dei prestiti potrebbe registrarsi nel caso in cui fosse definitivamente ufficializzato l’allentamento monetario. Il Board dovrà valutare attentamente i nuovi dati macroeconomici, in particolare il trend inflazionistico.

Taglio tassi di interesse su prestiti e mutui: quanto si potrà risparmiare?

Dopo tantissimi rialzi decisi dalla Bce si attende che il board della Banca Centrale possa finalmente ufficializzare il taglio dei tassi di interesse. In effetti, le banche hanno già anticipato la mossa che potrebbe essere fatta da Lagarde domani e le rate dei prestiti e dei mutui potrebbero subire ulteriori ribassi. Tuttavia, prima di implementare l’allentamento monetario, la Bce dovrà valutare con attenzione l’inflazione. Dare una bella sforbiciata ai tassi di interesse avrà effetti molto positivi sui mutui e sui prestiti erogati alle famiglie ed alle imprese. Le proiezioni degli esperti parlano chiaro: domani 6 giugno si terrà la riunione della BCE, la quale potrebbe tagliare il tasso principale da 4,5 punti percentuali a 4,25 punti percentuali. Nell’estate 2022 il board della Bce aveva deciso di implementare una politica restrittiva volta a combattere definitivamente l’inflazione.

Da allora i tassi di interesse sono cresciuti vertiginosamente con conseguenze pesanti sulle tasche delle famiglie e delle imprese, che hanno visto incrementare le rate dei mutui e dei prestiti. L’obiettivo della Bce rimane quello di tagliare i tassi di interesse anche se il carovita rimane piuttosto elevato in tutta l’Eurozona. Nell’Eurolandia l’inflazione viaggia sopra i 2 punti percentuali, mentre in Italia è scesa a 0,8 punti percentuali (Fonte dati: Eurostat). In media l’inflazione in Eurozona rimane sopra l’obiettivo dei due punti percentuali, c’è da domandarsi cosa deciderà la Bce: rimandare il taglio dei tassi a settembre o ufficializzarlo già a giugno?

Taglio dei tassi di interesse e calo delle rate dei mutui e prestiti

Nonostante lo scenario macroeconomico sopra delineato, il costo dei prestiti e dei mutui è già iniziato da qualche mese. Le banche hanno iniziato ad anticipare quella che potrebbe essere la mossa intrapresa dalla BCE nel corso della riunione del 6 giugno 2024. Nel caso in cui si decida di sottoscrivere un contratto di mutuo a tasso variabile per acquistare un immobile, due anni fa il tasso di interesse era pari a 0,6 punti percentuali, lo scorso anno era salito a oltre 6 punti percentuali e nel 2024 il tasso si attesta sotto i 4 punti percentuali (Fonte dati: Fabi).

Si tratta di valori che si traducono nel risparmio di qualche centinaio di euro. Un discorso simile vale per le rate dell’auto. Cosa accadrà dopo la riduzione dei tassi di interesse da parte della Banca Centrale Europea? Si ipotizza un lieve ribasso. Per chi ha acceso un mutuo a tasso fisso le rate sono rimaste di importo costante. Nulla è cambiato e chi vorrà sottoscriverlo potrà beneficiare di costi inferiori. Il tasso fisso presenta una stabilità unica in quanto garantisce che le rate del mutuo non subiranno le variazioni dipendono dalle oscillazioni del mercato.

Contrariamente il tasso variabile, più elevato rispetto al tasso fisso, lega le rate al trend dell’Euribor, andando ad esporre il mutuatario ad incrementi imprevedibili e potenziali. Tenendo conto di queste considerazioni, ad oggi conviene optare per il tasso fisso.  Per poter ottimizzare le rate del mutuo, è bene ricorrere all’utilizzo dei siti di comparazione online, che permettono di comparare le offerte più convenienti e trovare quella più adatta a soddisfare le proprie necessità.