La sicurezza bancaria online e il fenomeno del phishing rappresentano due facce della stessa medaglia nell’era digitale. Una recente sentenza della Corte di Cassazione ha segnato una svolta significativa in materia di responsabilità degli istituti bancari nei confronti dei loro clienti vittime di truffe informatiche. Ecco quando la banca è tenuta al risarcimento dei clienti vittime di phishing.

Risarcimento banca phishing: le decisioni della Corte di Cassazione

Recentemente, la Corte di Cassazione ha emesso due sentenze che trattano il tema della responsabilità degli istituti bancari in casi di phishing, definendo chiaramente quando e come una banca debba risarcire i clienti che hanno subito furti di identità e finanziari online.

Una delle sentenze sottolinea che le banche devono risarcire i clienti danneggiati da truffe di phishing, nel caso in cui non abbiano adottato “soluzioni idonee a prevenire o ridurre l’uso fraudolento dei sistemi elettronici di pagamento“. Questo pone l’accento sull’importanza delle misure di sicurezza informatica e sulla necessità per le banche di informare adeguatamente i loro clienti sui rischi legati all’uso dei servizi online.

Un caso emblematico ha visto Poste Italiane condannata al risarcimento di un cliente che aveva subito un furto di 2.900 euro a causa di un’operazione di phishing. La Corte ha ritenuto che, nonostante la vittima fosse incappata in un inganno, l’istituto non aveva messo in campo tutte le precauzioni necessarie per evitare il danno, dimostrando una lacuna nelle misure di sicurezza adottate.

Le misure di sicurezza e la prevenzione del phishing

La sentenza ha evidenziato la necessità per gli istituti di credito di rafforzare le loro politiche e i loro sistemi di sicurezza per contrastare il phishing. Ciò include l’implementazione di tecnologie avanzate per la sicurezza delle transazioni online, la formazione continua degli utenti sui pericoli del phishing e la creazione di un ambiente digitale sicuro che minimizzi i rischi di frode.

Un aspetto cruciale emerso dalle sentenze è l’importanza dell’informazione. Le banche e gli altri istituti finanziari sono chiamati a svolgere un ruolo attivo nell’educare i propri clienti sui rischi associati al phishing e su come riconoscere tentativi di truffa. Questo implica una comunicazione chiara e costante sulle migliori pratiche di sicurezza online e l’adozione di un approccio proattivo nel prevenire le frodi.

Risarcimento banca per le vittime di phishing: il caso a Verona, sentenza ABF

In una decisione controcorrente, l’Arbitro Bancario Finanziario (ABF) di Verona ha stabilito che una banca è corresponsabile per i danni subiti da una correntista a causa di una truffa di phishing. Questa decisione rappresenta un’eccezione nell’ambito delle controversie bancarie relative al phishing, che tradizionalmente vedevano le responsabilità ricadere principalmente sui titolari dei conti per presunta imprudenza. La correntista, una professionista nel campo della consulenza, ha subito un danno significativo a causa di un messaggio fraudolento che imitava la comunicazione della sua banca, perdendo così una somma considerevole.

La decisione dell’Abf di rifondere alla correntista 50 mila euro su 65 mila persi evidenzia un importante precedente. Adiconsum Verona, attraverso il presidente Davide Cecchinato e l’avvocato Carlo Battistella, ha sottolineato la rilevanza di questa vittoria che dimostra la possibilità di affrontare con successo i casi di phishing, sollecitando le istituzioni finanziarie a rafforzare le proprie politiche di sicurezza per proteggere i clienti da simili minacce.

Cos’è il phishing e come proteggersi

Il phishing si configura come una strategia di ingegneria sociale che mira a ottenere illegalmente dati personali tramite e-mail, SMS o chiamate che imitano le comunicazioni ufficiali delle banche. Questi attacchi, che non violano direttamente i sistemi informatici ma sfruttano la fiducia degli utenti, possono essere contrastati efficacemente solo attraverso un impegno congiunto di banche e clienti nel promuovere la consapevolezza e adottare comportamenti sicuri.

Per prevenire il phishing, è essenziale che gli utenti esercitino la massima cautela, verificando l’autenticità delle comunicazioni ricevute e mai divulgando informazioni personali senza una conferma sicura. Le banche, dal canto loro, sono invitate a implementare soluzioni tecnologiche avanzate come l’autenticazione a due fattori e a educare i propri clienti sui rischi del phishing e sulle migliori pratiche di sicurezza online.

Secondo l’Osservatorio Crif sulle frodi creditizie, l’Italia si posiziona al 14esimo posto mondiale per incidenza di questo tipo di truffe.